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联邦政府拟规范先买后付行业

联邦政府将根据《信贷法》对先买后付行业进行监管,以更好地保护消费者免受贷款计划的财务滥用。金融服务部长斯蒂芬·琼斯 (Stephen Jones) 将在负责任借贷会议上表示,先买后付 (BNPL) 服务将被视为信贷产品,供应商必须持有信贷许可证、严格的条件要求和门槛标准。

该决定是 在去年 11 月发表的一份财政部文件之后做出的,该文件探讨了可能的BNPL 监管选项,建议这些服务需要受到与信用卡提供商相同的法律的约束,在很大程度上保持自我监管,或者两者兼而有之。文件称,2021-22 财年有 700 万个活跃的 BNPL 账户,交易额达 160 亿澳元——比上年增长近 37%。

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要求 BNPL 产品满足《信用法》规定的修改后的负责任贷款义务以确定不适用性,并结合强化的行业代码等等也在联邦政府的选项之内。

琼斯先生表示,需要更严格的监管,因为 BNPL 产品“对消费者构成了越来越大的危险,而到目前为止,消费者基本上没有受到监管和检查” 他说,“该计划将保护人们免受不受监管、不受限制的贷款可能造成的恶性循环伤害”。

有证据表明,这些风险对妇女、原住民社区和低收入人群的影响尤为严重,有些人开设了多个BNPL 账户,以获得比信用卡或发薪日贷款更多的债务。琼斯说,“我们还听说,有些人可能会在虐待关系中将 BNPL 产品武器化——做一些事情,比如强迫他们的伴侣承担 BNPL 债务,或者在他们不知情的情况下以他们伴侣的名义承担 BNPL 债务”。

Good Shepherd 在 2022 年底进行的一项研究发现,大约 73% 的财务顾问表示,客户已经错过了必要的付款、或者削减了必需品,甚至因为偿还BNPL 债务而缺乏必需品。琼斯说,“BNPL 看起来像信贷,它的作用也像信贷,它承担着信贷的风险”,消费者团体和财务咨询组织长期以来一直认为,BNPL 提供者需要遵守与其他信贷提供者相同的负责任的贷款法律。

公司监管机构 ASIC 在 2020 年发布的一份报告发现,一些消费者因 BNPL 计划而“受到伤害”,人们减少或没有必需品,或者额外贷款以按时还款。

先买后付业务,包括 Afterpay,曾反对潜在的监管,两年前参议院在前联合政府领导下对金融科技进行调查,建议参与者可以自愿遵守行业准则,而不是更广泛的监管。

琼斯表示,该法规旨在实现最终保护消费者的平衡。他说供应商现在需要“有适当的保障措施”,比如更好的争端解决程序、以及将对错过付款和新的营销要求的收费设置上限。

“我们必须确保他们诚实、高效、公平地运作,与其他受监管的信贷产品一致,”他说,未来几个月将制定更多细节。财政部将与行业和消费者团体密切合作,今年晚些时候将征求意见稿,并在年底前将法案提交议会。

责任编辑:丹尼

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